2015年2月度交流会（第89回）報告

司会挨拶

【梅原幹事より】

皆様、こんばんは。

定刻となりましたので、2015年2月第89回TMBCビジネス交流会、講演会を始めさせていただきます。

本日司会をさせていただきます、シナゲートの梅原です。
どうぞ、よろしくお願いいたします。

本日は、五味渕さんの紹介により資金繰りコンサルタントの田中範男先生をお招きしてご講演をいただきます。
田中先生、本日はお忙しい中、ありがとうございます。
どうぞよろしくお願いいたします。

それでは、まず始めに、会長の北岡よりご挨拶をいたします。

会長挨拶

【北岡会長より】

皆様、こんばんは。

足元の悪い中、たくさんの皆様にお集まりいただき、ありがとうございます。
ＴＭＢＣでは、会員の皆様が発表する企業発表を中心にしたビジネス交流と、今回のような経営者脳を刺激する講演会、の２本立てで行っておりま す。
ただ、講演といっても、仕事が終わった後のこの時間に、経営者・経営幹部の皆様がせっかくお集まりいただいていますので、何か１つでもいいから、実行できるものを持ち帰っていただければと思っています。

その意味で今日は、実務に近い、資金繰り・銀行交渉のお話ですから、皆様にお役にたつことが多いのではと思います。
是非、真剣に聞いていただき、また、懇親会では是非どんどん田中先生にご質問いただければと思います。

講演者紹介

(有)ＹＰＰ　代表取締役　五味渕のり子

今回講演をしていただく田中先生は、弊社の仕事を通じてお知り合いになることができました。
弊社は、事務代行をやっておりますが、弊社で経理事務をやっていたお客様で大変厳しい会社がありました。とても継続していくのは難しいのでは、と思っていた矢先、急にまとまったお金が銀行から振り込まれました。

多額の借入金を受けることができたのです。なぜ、このような状況の会社で借入が可能になったのか、聞いていくと、それは田中先生のご指導があったから、ということがわかりました。

以来、弊社で田中先生にセミナーをしてもらったり、お客様に紹介して助けてもらったり、しています。本当に親身になって、時には辛口の助言を受けながら、企業が再生されていくご指導はすばらしいものがあります。

是非、今日はその考え方、借入に対する知識、銀行との交渉の方法などを学んでいただければと思います。

講演会

「経営者は自信を持って銀行と交渉せよ」
講師：資金繰りコンサルタント　田中範男氏

●経営者の思いが大事。好きな仕事を一生懸命やれば、会社は変わる！

●経営者は、資金繰りが苦しい理由がわかっていない。

たとえば、
５億円を５年で借りる　→年１億円返す
足りなくなるから、また１億円借りる。→前の１億円を返しながら
さらに2,000万円を返す。返済が1.2億円になってしまう。

これを繰り返していく。だから返済するのが苦しくなる。
　⇒　これが資金繰りが苦しい一番の理由！

資金繰りが苦しいのは、返済が多過ぎるから、ということをわかっていない。

●保証協会の商品を知る。

→多くの銀行員もわかっていない。
特に新人は勉強のために外回りをして、実は何もわかっていない。

だから、銀行に頼らず、自分たちで商品を知っておく必要がある。

●たとえば、無担保当座貸越保証（当貸ホップ）

・・・極度額３０百万
・・・ある時払いの催促なし　商品→知っている銀行員は１割しかいない

　 ＜条件＞

• 業歴３年以上、申込み金融機関と与信取引が原則１年以上
• 自己資本比率が１５％以上
• 売上高が１億円以上
• インタレスト・カバレッジ・レシオが１倍以上
  　　　　営業利益＋受取利息配当金
  　　　──────────────
  　　　　　　支払利息＋割引料
  
  ※要は、営業利益で支払利息をまかなえているか、ということ

この程度の条件で無担保で、3,000万円も自由に催促なしで使えるのだから、使わない手はない！

●次に、借り換え保証

既存の借入金を、借り換えまたは一本化することで、資金繰りを安定させる。
融資期間１０年以内（既存の保証条件と同条件）

借り換えで１０年いけるのだから、これも使わないと損。
銀行は面倒くさがってやらない、あるいは知らない

●さらに、当座貸越根保証（当貸１）

同一事業３年以上で２期以上の申告を行っており、申込み金融機関と６ヶ月以上の融資取引がある先で、保証申し込み直前期の決算におけるＣＲＤを活用した信用保証協会によるスコアリングが、基準以内
５０百万円以上は担保が必要

●その他

• （長経）運転資金５年以上１５年以内。不動産担保要す。
  （設備資金５年以上２０年以内）
• 一般的な事業資金・・８０百万円までは無担保
  融資期間・・運転７年以内、設備１０年以内
• セーフティーネット保証
  ８０百万円まで無担保、期間、運転、設備とも１０年以内
• 流動資産担保融資保証（ＡＢＬ）
  売掛金、棚卸資産を担保とする
  極度２５０百万円、保証料０．６８％
  銀行も保証協会も極めて消極的、これを知らない銀行員が多い。

●その他に、政策金融公庫の商品も知っておく

• マル経融資・・・無担保無保証で２０百万円まで金利１．３５％
• 資本制ローン・・国民公庫３０百万円、中小公庫　３００百万円
  債務超過でも利用可能、金融庁検査で資本に計上となり、格付けが向上。但し、地域により推進に差がある。

●銀行交渉が苦手な方が多い。

＜その理由・原因＞

融資については、銀行任せ。・・・交渉できる方が少ない。

• 自社で利用できる融資の商品知識がない。条件、期間、担保等について
• 断られた場合、どうしたら融資できるかを聞くことができない。
• 自社の決算書を十分理解していない。

●苦手意識があれば、どんなことが発生してきたか

銀行に頼まれると、聞いてしまい、その結果危機を迎えた企業が多い。（デリバティブ、ゴルフ会員権・・・）

●格付けについて

融資の判断は、格付け中心にやっている。
格付けは、「キャッシュフロー」に尽きる。

営業キャッシュフロー　＝　税引き後利益＋償却－増加運転資金

※営業キャッシュフローを徹底的に改善すれば、格付けは向上する。

※上記式を分解すれば、利益のアップと、運転資金の削減を実行することに尽きる。

●その他：事故事例や盗塁阻止率の話

●質疑応答の時間

【司会より】

本日は、田中先生、貴重なお話をありがとうございます。
あらためて、皆様、田中先生に盛大な拍手をお願いいたします。

次回のご案内（野崎幹事）

次回は３月１７日です。弊社ヒロコーポレーションと東洋通信工業が企業発表を行います。
ぜひご参加ください。

懇親会・交流会

講演終了後、20時10分から懇親会・交流会です。

今回より新たに会員になりましたが、株式会社サンコスモ取締役の古山さんのご挨拶、乾杯で始まり、講演会場ではできなかった初参加の方の、自社PRやご挨拶などで大いに盛り上がりました。

また、恒例の席替えも行い、多くの人が交流し、お話ができていたと思います。

ということで、今月も活気あふれるTMBC懇親会・交流会でした。
また、来月もお待ちしております。

TMBCビジネス交流会
文責　北岡修一

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